Invertir en ETFs: la forma más simple de invertir en todo el mundo
Un ETF indexado permite comprar, en una sola operación, una participación en cientos o miles de empresas de todo el mundo. En lugar de apostar por acciones concretas, replicas un índice completo —el S&P 500, el MSCI World, el Nasdaq-100— con comisiones muy inferiores a las de un fondo de gestión activa. Esa combinación de diversificación máxima y coste mínimo es la razón por la que la inversión indexada se ha convertido en la estrategia de referencia para el ahorrador a largo plazo.
Los 5 ETFs de ejemplo de esta calculadora
Para que la simulación parta de referencias reales, la calculadora incluye cinco ETFs UCITS globales muy populares entre inversores españoles, que figuran entre los más rentables de la última década en las bases de datos de los portales especializados:
De dónde salen los datos: fuentes para verificar por tu cuenta
Los datos de rentabilidad histórica y TER de los ETFs cambian cada día de cotización. Para consultar cifras actualizadas y comparar fondos con rigor, estos son los portales especializados de referencia que puedes usar (los mismos en los que se basan los datos orientativos de esta calculadora):
- justETF — el buscador de ETFs UCITS de referencia en Europa: rentabilidades por período, TER, tamaño del fondo y comparador.
- Morningstar España — análisis independiente de fondos y ETFs, con ratings, datos de riesgo y rentabilidades anualizadas.
- CNMV — el regulador español: verifica que el producto esté registrado y consulta sus advertencias al inversor.
Lo que la rentabilidad histórica no te cuenta
La década 2016-2026 ha sido excepcionalmente buena para la bolsa americana y el sector tecnológico, que dominan índices como el S&P 500 y el Nasdaq-100. Proyectar un 17 % anual durante 30 años, como sugieren los datos históricos del Nasdaq-100, es muy probablemente irrealista: los períodos de rentabilidad extraordinaria tienden a moderarse con el tiempo. Para planificar con prudencia, muchos inversores usan como referencia el 7-9 % anual histórico de muy largo plazo de la renta variable global. La opción "Personalizado" de la calculadora te permite simular exactamente ese tipo de escenarios conservadores.
El TER importa más de lo que parece
Entre los ejemplos de la calculadora, el TER va del 0,07 % al 0,30 %. Puede parecer una diferencia irrelevante, pero las comisiones se componen igual que la rentabilidad: se cobran cada año sobre el capital total acumulado. En horizontes de 20 o 30 años, cada décima de TER se traduce en miles de euros. La calculadora muestra el coste acumulado estimado del TER de tu ETF para que esa cifra invisible sea visible.
ETF o fondo indexado: el matiz fiscal español
En España, los fondos de inversión tradicionales permiten el traspaso con diferimiento fiscal: puedes moverte de un fondo a otro sin tributar por las ganancias hasta el rescate final. Los ETFs no disfrutan de esa ventaja: cada venta tributa. Si tu estrategia es comprar y mantener un solo producto durante décadas, la diferencia es menor y el TER más bajo del ETF puede compensar; si prevés rotar entre productos, el fondo indexado tradicional suele ser más eficiente fiscalmente. Puedes comparar ambos vehículos en nuestro simulador de planes de pensiones vs. fondos indexados.
Cómo usar esta calculadora de rentabilidad de ETFs
Tres pasos: introduce tu capital inicial, la aportación mensual y los años; elige uno de los cinco ETFs de ejemplo o define una rentabilidad personalizada; y ajusta la inflación esperada. El resultado muestra el capital final estimado (nominal y en poder adquisitivo de hoy), la ganancia sobre lo aportado, el coste acumulado del TER, la comparativa de los cinco ETFs con tus mismos números y la evolución año a año en gráfico y tabla.