Compras

Coste Real
de una Deuda
Revolving

Descubre cuánto pagas realmente con tu tarjeta revolving. Compara el coste total si pagas el mínimo mensual versus una cuota fija, e identifica cuánto puedes ahorrar en intereses.

Sin registro Tipos reales 2026 Gratis
Calculadora de deuda revolving
Tu deuda actual
€
Introduce un importe válido (100 € – 100.000 €)
12 % 40 %
Referencias habituales:
TAE equivalente: —
Condiciones del pago mínimo
1 % 10 %
€
Introduce un importe válido
Tu primer pago mínimo será: — · de los cuales — son intereses
Tu cuota mensual real
€
Introduce un importe válido
Intereses: — Reduce deuda: —
—
—
Pagando el mínimo
— meses para liquidar
Total intereses pagados—
Total desembolsado—
Primera cuota mínima—
Ratio interés/deuda—
⚠️ Con estos parámetros la deuda no se liquida en 50 años.
Pagando tu cuota fija
— meses para liquidar
Total intereses pagados—
Total desembolsado—
Cuota mensual fija—
Ratio interés/deuda—
⚠️ Con esta cuota no puedes cubrir los intereses mensuales. Necesitas pagar más de —/mes.
— Intereses que te ahorras
— Meses que adelantas
— Del mínimo que va a intereses (1er mes)
— TAE real de tu tarjeta
Evolución del saldo pendiente: mínimo vs cuota fija
Desglose mes a mes

La trampa del pago mínimo: cómo una deuda de 3.000 € puede costarte el doble

Las tarjetas revolving están diseñadas para parecer cómodas: pagas un pequeño porcentaje de lo que debes cada mes y el saldo restante «rueda» (de ahí el nombre) al siguiente mes con sus intereses correspondientes. El problema es que con tipos entre el 20 % y el 30 % TAE, la mayor parte de cada cuota mínima se va a intereses y apenas reduces capital real.

El efecto de los intereses compuestos en tu contra

Con una deuda de 3.000 € al 26,82 % TIN pagando solo el mínimo mensual (máx. entre 25 € y el 3 % del saldo), la primera cuota es de 90 €, de los cuales 67 € son intereses y solo 23 € reducen la deuda. A medida que el saldo baja, también baja el pago mínimo, lo que prolonga la deuda durante más de 15 años y convierte esos 3.000 € en más de 5.500 € en pagos totales. La calculadora de arriba te muestra exactamente cuánto es en tu caso.

Por qué pagar una cuota fija es tan importante

Si en vez del mínimo pagas una cuota fija de 100 € al mes, el resultado cambia radicalmente: liquidarías la misma deuda de 3.000 € en menos de 3 años y pagarías solo unos 1.100 € en intereses, frente a los más de 2.500 € del escenario del mínimo. La clave es que con cuota fija no dejas que el pago mensual baje aunque el saldo baje: sigues atacando la deuda con el mismo ritmo.

Cómo interpretar los resultados de esta calculadora

La calculadora muestra dos escenarios: en el primero pagas exactamente el mínimo que te pide la tarjeta cada mes (el mayor entre el porcentaje configurado y el importe mínimo fijo). En el segundo pagas una cuota fija mensual que tú decides. Los resultados incluyen el número de meses para liquidar la deuda, el total de intereses pagados y el total desembolsado. El gráfico permite ver visualmente cuánto más rápido cae el saldo con la cuota fija.

Cómo usar esta calculadora de deuda revolving

Introduce el saldo pendiente de tu tarjeta revolving tal como aparece en tu extracto. Consulta las condiciones de tu tarjeta para saber el TIN anual (suele estar en la sección de tipos de interés del contrato o del extracto). Introduce el porcentaje de pago mínimo y el importe mínimo fijo, y finalmente indica cuánto puedes destinar realmente cada mes. Los resultados aparecen de inmediato sin necesidad de registro.

Coche: contado, financiar o renting

Compara el coste total real de cada modalidad antes de comprometerte con una financiación.

Abrir simulador →
Amortizar deuda o invertir

Una vez libre de revolving, ¿conviene amortizar otras deudas o empezar a invertir el dinero?

Abrir simulador →
Calculadora de interés compuesto

El mismo interés compuesto que destruye tu deuda puede multiplicar tu dinero si lo inviertes.

Abrir calculadora →
Preguntas frecuentes

Todo lo que necesitas saber sobre la deuda revolving

Una tarjeta revolving es una línea de crédito recurrente con la que puedes fraccionar tus compras o disponer de efectivo pagando cuotas mensuales. El problema es su tipo de interés: habitualmente entre el 20% y el 30% TAE, muy por encima de una hipoteca (3-4%) o de un préstamo personal (8-12%). Además, el sistema de pago mínimo hace que si solo pagas un pequeño porcentaje del saldo cada mes, la mayor parte del dinero va a cubrir intereses y apenas reduces deuda real, prolongando el endeudamiento durante años.
Si pagas únicamente el mínimo (habitualmente el máximo entre 25 € y el 3 % del saldo), la mayor parte de cada cuota va a pagar intereses y solo una pequeña fracción reduce la deuda real. Por ejemplo, con una deuda de 3.000 € al 26,82 % TIN pagando el 3 % mensual (mín. 25 €), puedes tardar más de 15 años en liquidarla y acabar pagando más del doble del importe original. Esta calculadora te muestra exactamente cuánto tiempo y dinero supone en tu caso concreto.
Lo ideal es pagar siempre más que los intereses del mes, de lo contrario la deuda no se reduce. Como referencia práctica, para liquidar una deuda revolving en menos de 2 años deberías pagar aproximadamente el 5-6 % del saldo original de forma fija cada mes. Usa esta calculadora introduciendo distintas cuotas para ver el impacto real: incluso pasar de 50 € a 100 € al mes puede ahorrar miles de euros en intereses.
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el tipo mensual que se aplica al saldo pendiente. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye el efecto de la capitalización mensual y refleja el coste real anual: es siempre algo mayor que el TIN. En una revolving al 26,82 % TIN, la TAE real ronda el 30,44 %. El banco está obligado a informar de la TAE en el contrato, y es la cifra que debes usar para comparar con otros productos financieros.
Sí. El Tribunal Supremo español ha fallado en varias ocasiones que los intereses de tarjetas revolving con TAE muy elevada pueden considerarse usurarios conforme a la Ley de Represión de la Usura de 1908. Si el tipo de tu tarjeta supera notablemente el tipo medio del mercado para operaciones similares (publicado por el Banco de España), podrías reclamar la devolución de todos los intereses pagados. Se recomienda consultar con un abogado especializado o una asociación de consumidores antes de iniciar el proceso.
Las estrategias más eficaces para liquidar antes una deuda revolving son: (1) Fijar una cuota mensual constante y alta, en vez de dejar que el banco la calcule como % del saldo (que va bajando a medida que reduces deuda); (2) Destinar cualquier ingreso extra (bonus, devolución de impuestos, etc.) a amortizar el saldo; (3) Solicitar al banco una novación del contrato a un tipo de interés inferior; (4) Trasladar la deuda a un préstamo personal sin interés o con menor tipo. Esta calculadora te muestra el impacto exacto de aumentar tu cuota mensual.
Sí. La mayoría de tarjetas revolving aplican el mayor de dos valores: un porcentaje sobre el saldo (normalmente entre el 2 % y el 5 %) o un importe mínimo fijo en euros (habitualmente 20 € o 25 €). Puedes configurar ambos parámetros en la calculadora para replicar exactamente las condiciones de tu tarjeta. Si no sabes qué aplica la tuya, revisa el extracto mensual o las condiciones generales del contrato.